קופת גמל להשקעה הינה קופת גמל הונית המיועדת לחוסכים בכל הגילאים ולכל מטרה, כך שהיא מתאימה הן לחסכונות עבור ילדים, הן לאנשים בוגרים והן לגילאי פרישה.

הקופה כוללת מגוון מסלולי השקעה לבחירה ומאפשרת פידיון של הסכומים הצבורים בה בכל שלב, ללא תלות בגיל החוסך או וותק החסכון (אין קנסות משיכה או יציאה, אלא רק תשלום מס על רווחים בגובה 25% על הרווח הריאלי שנצבר בקופה).

בנוסף, גמל להשקעה מאפשרת הטבה לכל חסוך שמלאו לו 60 שנים ומעלה – אפשרות לבחור למשוך את הכספים בפטור מלא ממס על רווחים באמצעות קצבה בכפוף להוראות הדין. כל זאת ועוד, הופכים את הקופה לאחד מאפיקי החסכון הקיימים כיום בישראל.

יתרונות

-מגוון מסלולי השקעה – מסלולים בעלי רמות חשיפה שונות המאפשרות לחוסך פיצול ומעבר בין מסלולים באופן חופשי ללא אירוע מס וללא עלויות אחרות. וכן, הפקדת כספים במסלולים שונים.

-השקעות גם בנכסים שאינם סחירים – כגון נדל"ן, קרנות פרטיות, הלוואות, קרונות גידור וכו' – נכסים שמהווים כרית ביטחון שאינה תלויה ישירות בביצועי שוק ההון.

-נזיזלות הכספים – הצבירה בקופה מאפשרת משיכה ללא התחייבות וללא קנסות פדיון.

-דחית מס – תשלום המס בגין הרווח הריאלי מתבצע רק בעת פדיון הכספים.

-פטור ממס – פטור ממס על רווחים במידה והחוסך יחליט לקבל כספים אלו כקצבה מגיל 60.

-דמי ניהול – דמי ניהול יגבו מהצבירה בלבד.

-הכנסה חודשית/פדיון לשיעורין – ניתן להגדיר סכום שישולם כהכנסה חודשית מתוך סך ההשקעה. יתרת ההשקעה תמשיך להתנהל במסלול ההשקעה הנבחר, אותו ניתן לשנות עפ"י צרכי הלקוח.

חשוב לדעת

-תקרת ההפקדה השנתית – נכון לשנת 2022 סך כל ההפקדות לחוסך בכל חשבןנות קופות גמל להשקעה הרשומות על שמו (גם אם בגופים שונים) לא יעלו על 72,616 ₪ בשנה הקלנדרית הנוכחית.

-באפשרות העמית לבקש לבצע ניוד של הקופה בין גופים לבחירתו ללא עמלות ומבלי שהפעולה תחשב כאירוע מס.