קופת גמל במעמד שכיר

הגדלת החסכון לפרישה / מגוון מסלולי השקעה

קופת  גמל במעמד שכיר היא מכשיר חסכון לטווח ארוך, המאפשר חסכון כספים לגיל הפרישה ללא רכיבים ביטוחיים (בניגוד לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים).

במסגרת קןפת גמל במעמד שכיר, השכיר ומעסיקו מפרישים לאותה קופה.

מפרישם מהשכר?

להלן שיעורי ההפרשה בהתאם לצו ההרחבה לחוק פנסיית חובה:

מתי ניתן לפדות את יתרת הפיצויים בקופת גמל במעמד שכיר?

את הפיצויים ניתן לממש לאחר סיום העסקה (נדרש טופס161 או אישור פקיד שומה).

מתי ניתן לפדות את יתרת התגמולים בקופת גמל במעמד שכיר?

תגמולים שהופקדו עד שנת 2005 – אם מוכיחים סיום העסקה או מגיל 60 (הוני ופטור ממס!)

תגמולים שהופקדו  עד שנת 2008 – נזילים החל מגיל 60 (הוני ופטור ממס!)

תגמולים שהופקדו החל מינואר 2008 – מיועדים לקצבה, האפשרויות העומדות בפני החוסך:

• להעביר לקרן פנסיה מגיל 60 על מנת לקבל קצבה.
• לגשת לפקיד שומה על מנת לבקש אפשרות למשוך את הכספים שנצברו בצורה הונית (במס מופחת/בפטור).
• משיכה שלא כדין – מוכיחים סיום העסקה וניתן למשוך דרכנו ולשלם 35% מס על הסכום שנמשך.
• להשאיר את הסכום עבור הזכאים בהתאם לתקנון הקופה במועד הפטירה כסכום הוני בפטור מלא ממס.

 יתרונות בולטים:

הגדלת החסכון לפנסיה

מגוון אפשרויות משיכה – כקצבה כסכום חד פעמי או כשילוב של שניהם

בחירה במסלול ההשקעה שמתאים לך – מתוך מגוון מסלולים לבחירה

הגדלת פוטנציאל תשואה – באחד מגופי ההשקעות מהמובילים בישראל.

מסלולי השקעה נבחרים

אנו מעמידים לרשותך מגוון מסלולי השקעה. בכל עת ניתן לעבור ממסלול אחד לאחר על פי בחירתך – המעבר מתבצע ללא פגיעה בוותק או בזכויות.

שאלות ותשובות

 כיצד ניתן לבחון לאיזה קופה להצטרף?

קופת גמל לתגמולים היא מכשיר חסכון לטווח ארוך, ולכן יש לבחון את ביצועי הקופה לאורך זמן. מומלץ להשוות את הפרסומים שמפרסמת הקופה עם המידה והנתונים באתר האוצר.

מדוע לחסוך בקופת גמל במעמד שכיר?

החסכון בקופת גמל לתגמולים מאפשר לך לקבל הטבות מס, כחלק ממדיניות ממשלתית לעידוד החסכון הפנסיוני. 

כמה אפשר להפקיד בקופת גמל במעמד שכיר?

העובד רשאי להפקיד 7% משכרו והמעביד רשאי להפקיד 7.5% משכר העובד. בנוסף, ניתן להוסיף לחסכון בקופת גמל במעד שכיר את רכיב ההפרשה לפיצויים על חשבון המעסיק, בשיעור של עד 8.33% משכרו של העובד.

מתי אוכל למשוך את כספי הפיצויים?

את הפיצויים הצבורים בקופת גמל במעד שכיר ניתן לממש:

לאחר פרישת העמית מהעבודה (יש להציג טופס 161 תקף או אישור פקיד שומה).

לאחר פטירת העמית – הזכאים לכך.

חשוב! עמית שמסיים את עבודתו רשאי לבקש לנייד את צבירת הפיצויים לקופת גמל עצמאית.

האם אוכל לעבור בין מסלולי השקעה?

בהחלט. ניתן לעבור בכל עת בין מסלולי ההשקעה, בדרך שהכי נוחה לך:

באמצעות כניסה לאזור האישי באתר החברה המנהלת.

באמצעות טופס העברה בין מסלולים ושליחתו אלינו באמצעות מייל, פקס או דואר. אנו נדאג לבצע את העברת הכספים תוך 3 ימי עסקים, מרגע קבלת בקשה תקינה (על פי תקנות משרד האוצר).

מה יעשו בכסף שייצבר בקופה לאחר מות העמית?

בעת ההצטרפות לקופה העמית ממלא "הוראות מוטבים" שבה הוא מורה לקופה למי להעביר את כספו לאחר פטירתו. במידה והוא לא מילא הוראה כזה, יתרת הכספים שיצברו בקופה נכון למועד פטירתו של העמית, יועברו לזכאים לכספים בהתאם לתקנון הקופה ולהוראות הדין. העמית רשאי בכל עת להודיע לחברה המנהלת בכתב על הוראת המוטבים או חלקיהם. מוטב שכספי הקופה הועברו אליו רשאי למשוך את חלקו או להמשיך ולחסוך בקופה, וליהנות מיתרה הונית ונזילה למשיכה מיידית (בהתאם להוראות תיקון 190).

אנו עומדים לרשותך לכל שאלה לייעוץ מקצועי על פי כל דין.

קופות גמל במעמד עצמאי

החסכון הגמיש שמאפשר לך להנות ממגוון הטבות מס 

מבחר אפשרויות הפקדה ומשיכה / הטבות מס מהמדינה

קופת גמל לתגמולים הוא מכשיר חסכון לטווח בינוני או ארוך, המשמש כולו לחסכון ואינו כולל רכיבים ביטוחיים (בניגוד לקרן פנסיה או ביטוח מנהלים).

ישנם שני סוגים מרכזיים של קופות גמל קופת גמל לעצמאים וקופת גמל לשכירים.

בשונה מקופת גמל לשכירים שבה המעביד משתתף בחסכון, במסגרת קופת גמל לעמית עצמאי החוסך מפקיד כספים באופן עצמאי – ויכול להנות משורה של יתרונות משמעותיים.

מי יכול לחסוך בקופת גמל לעצמאים:

-שכירים שרוצים להגדיל את החסכון באופן עצמאי

-עצמאים שיש להם הכנסה מעסק או משלח יד

ניתן להפקיד כספים בקופת גמל לעצמאים באופן חד פעמי או באופן שוטף.

מתי ניתן לפדות את היתרה בקופת גמל במעמד עצמאי?

-כספים שהופקדו עד שנת 2006

נזילים אחרי וותק של 15 שנים בקופה (הוני ופטור ממס!)

-כספים שהופקדו משנת 2006 ועד שנת 2008

נזילים החל מגיל 60 (הוני ופטור ממס!)

-כספים שהופקדו משנת 2008 ועד שנת 2012

יתרה זו שנובעת מהפקדות אלו מאפשרת בחירה בכל אחת מהאופציות הבאות:

• הטבות מס: באפשרות המפקיד לבקש הטבות זיכוי/ניכוי עם הגשת הדוח השנתי.
• קצבה: ניתן להעביר את הצבירה לקרן פנסיה מגיל 60 על מנת לקבל קצבה.
• משיכה הונית: ניתן לגשת לפקיד שומה על מנת לבקש אפשרות למשיכה הונית (במס מופחת/בפטור מלא).
• משיכה שלא כדין – ניתן למשוך דרכנו ולשלם מס בשיעור של 35% על הצבירה.
• העברה בין דורית: ניתן להשאיר את הכספים עבור המוטבים כסכום הוני בפטור מלא ממס.

-כספים שהופקדו החל משנת 2012

הפקדה לקופת גמל במעמד עצמאי החל מינואר 2012 נהנית מזכויות פקודת מס הכנסה תיקון 190 )לנוחיותכם, מצורף מידעון המפרט את מגוון הזכויות לעניין כספים אלו).

מסלולי השקעה נבחרים

אנו מעמידים לרשותך מגוון מסלולי השקעה. בכל עת ניתן לעבור ממסלול אחד לאחר על פי בחירתך – המעבר מתבצע ללא פגיעה בוותק או בזכויות.

שאלות ותשובות

כיצד ניתן לבחון לאיזה קופה להצטרף?

קופת גמל לתגמולים היא מכשיר חסכון לטווח ארוך, ולכן לצד צרכיי החסכון האישיים והמאפיינים של כל חוסך, יש לבחון את ביצועי הקופה לאורך זמן. מומלץ להשוות את הפרסומים שמפרסמת הקופה עם המידע והנתונים המוצגים באתר האוצר.

מדוע לחסוך בקופת גמל במעמד עצמאי?

החסכון בקופת גמל לתגמולים מאפשר לך לקבל הטבות מס, כחלק ממדיניות ממשלתית לעידוד החסכון הפנסיוני.

מהם היתרונות של קופת גמל במעמד עצמאי?

חסכון בקופת גמל במעמד עצמאי מאפשר לך להנות מיתרון הגמישות: להפקיד באופן חד פעמי או באופן שוטף ובנוסף, למשוך את כספי החסכון כקצבה או כסכום חד פעמי, בהתאם לתנאי המשיכה. החסכון בקופת גמל לעצמאים מקנה לך גם הטבות מס בעת ההפקדה לצד הטבות משמעותיות שמקנה תיקון 190, לרבות פטור מלא או חלקי ממס בעת משיכת הכספים.

האם אוכל לעבור בין מסלולי ההשקעה?

בהחלט. ניתן לעבור בכל עת בין מסלולי ההשקעה, בדרך שהכי נוחה לך:

-באמצעות כניסה לאזור האישי.

באמצעות טופס העברה בין מסלולים ושליחתו אלינו אנו נדאג לבצע את העברת הכספים תוך 3 ימי עסקים, מרגע קבלת בקשה תקינה (על פי תקנות משרד האוצר).

מה יעשו בכסף שייצבר בקופה לאחר מות העמית?

בעת ההצטרפות לקופה העמית ממלא "הוראות מוטבים", שבה הוא מורה לקפה למי להעביר את כספו לאחר פטירתו. במידה והוא לא מילא הוראה כזו, יתרת הכספים שיצברו בקופה נכון למועד פטירתו של העמית, יועברו לזכאים לכספים בהתאם לתקנון הקופה ולהוראות הדין. העמית רשאי בכל עת להודיע לחברה המנהלת בכתב על הוראת המוטבים או חלקיהם. מוטב שכספי הקופה הועברו אליו רשאי למשוך את חלקו או להמשיך ולחסוך בקופה, ולהנות מיתרה הונית ונזילה למשיכה מיידית (בהתאם להוראות תיקון 190).

אנו עומדים לרשותך לכל שאלה לייעוץ מקצועי על פי כל דין.